中再寿险发布《全球视野下商业长期护理保险发展研究报告》

12月14日，由南开大学主办、中再寿险承办的“保险与精算四十人论坛2024年会”顺利召开，中再寿险正式发布《全球视野下商业长期护理保险发展研究报告》（以下简称《报告》）。在人身险发展转型期，中再寿险积极寻求增量市场，系统性开展商业长护险研究，总结全球市场商业长护险在不同发展阶段的共性特征、发展规律和底层逻辑，为发展中国特色商业长期护理保险建言献策，以再保力量服务健康行业发展。

随着社会经济发展、平均寿命延长，截至2023年末，我国65岁以上人口达2.16亿人、占比15.4%，已进入深度老龄化社会。据相关预测,我国失能老年人数将从2023年的4500万人增长到2050年的9750万人，老年护理费用总额将从2020年的5703亿元增长到2050的54668亿元，无论是失能老人数量还是护理费用均呈现加速增长趋势。“一人失能，全家失衡”逐渐成为社会普遍忧虑的问题。党的二十届三中全会指出，要积极应对人口老龄化，加快建立长期护理保险制度；《国务院关于加强监管防范风险推动保险业高质量发展的若干意见》要求，提升保险业服务民生的保障水平，发展商业长期护理保险。相关政策表面，建立社保和商保协同发展的长期护理保障制度已经迫在眉睫。

我国保险行业近年来在商业长护险方面做出了不少有益探索，但对于发展前景、战略定位和实施路径缺乏系统性和规律性的行业共识。该《报告》深入探究分析美国、法国、日本等主要商业长护险市场的差异和共性，总结了三大宏观规律和五大技术规律，并进一步结合中国国情和市场诉求，提出八大发展建议，为促进商业长护险发展、完善多层次社会保障体系建设出力献策。《报告》认为，大养老时代下，长期护理保险是保险公司养老产品体系中风险保障类的核心产品，保险公司可以借助长护险提升储蓄型产品尤其是养老年金的产品吸引力，凸显其不同于其他金融产品的独特价值，实现寿险产品向“人身保障+保证利益+浮动收益”进化。

会议期间，中再寿险同期发布《海外市场长期护理保险产品开发和运营管理研究报告》。该《报告》面向行业一线的保险公司产品开发、两核、渠道等专业人员，围绕长护险的产品定位、产品形态设计、两核运营和风险管理等内容，梳理分析海外经验并提出在国内的落地建议，是可参考使用的海外市场实践经验汇总和长护险经营技术细则。

以两部《报告》发布为契机，中再寿险致力于激发全行业对于商业长护险的关注，凝聚发展共识，与行业携手共同向人民生命全周期中尚未覆盖的风险领域发力，探索商业长护险产品标准、创新产品设计、丰富服务体系等，持续激发行业发展新增长极，促进高质量发展。

报告亮点

系列《报告》深入探究分析美国、法国、日本等主要商业长护险市场的差异和共性，从历史演进、市场供需、产品设计、定义标准、运营规则、鉴定执行、风险管理等七大维度，提炼底层核心规律。

《报告》使用的文献和数据资料均由海外属地市场长护险资深专家提供，通过与海外属地市场长护保险专家反复深度交流，获取大量一手资料。

由于国情和市场差异，并非所有海外市场规律都能对我国市场产生应用价值，在研究过程中，中再寿险采用文献资料研究和专家调研相结合、静态研究和动态研究相结合、覆盖多市场进行比较研究等方式，并结合中国国情和我国保险市场研究现状提出发展建议，既包含了发展策略、产品定位等宏观视角，也包含了触发条件、给付形式等微观拆解，形成研究闭环，促使行业在长护险的发展前景和发展规律方面形成一定共识，帮助保险公司实现向“人身保障+保证利益+浮动收益”的“耐心负债”过渡，打造第二增长曲线，助力银发经济和养老普惠金融事业的发展。