恶性肿瘤呈现低龄化 重疾险防患于未然

10月15至17日，2021全国肿瘤学术大会在武汉召开。随着人口的老龄化和快速增长，全球的癌症发病数和死亡数也正在快速增长。癌症或将成为21世纪死亡的首要原因，并且将是世界各国提高预期寿命的最重要障碍。我国恶性肿瘤发病率基本稳定，新发病例数随人口增长及老龄化不断攀升。肿瘤性疾病已经成为危害人民健康的重大问题。

     对此，珠江人寿保险专家表示，“恶性肿瘤”在各保险公司疾病赔付中占比较高，也是导致死亡赔付的重要原因之一。同时，重大疾病理赔也呈现上升趋势。选购一款重大疾病保险把风险转移给保险公司是明智之举。 

     当下，恶性肿瘤等一些重大疾病呈现低龄化的趋势。同时，社会竞争压力剧增，也致使恶性肿瘤、心血管疾病等重大疾病日趋年轻化。医保的基本设计原理是低水平、广覆盖。首先，社保只能报销《社保药品目录》中的药品，没有列入该《目录》的新药及一些进口的昂贵的药品则是不能报销的；其次，社会基本医疗保险实行的是报销制度，但是对于不幸罹患大病的家庭而言，短期内的经济压力骤增；再者，社会基本医疗保障中，门急诊部分会有自负段，住院部分会有起付标准，统筹基金还有最高支付限额限制，“封顶线”以下的医疗费用也只能按比例报销。而社会基本医保所欠缺的保障部分，恰恰能通过商业重疾险得以补充。 

     立足广大人民群众日益多元化的保险保障需求，珠江人寿隆重推出珠江康裕终身重大疾病保险。该保险产品最显著的特点是保障120种重度疾病、25种中度疾病、45种轻度疾病，形成了囊括重、中、轻度疾病的保障体系，合计保障190种疾病。其中轻度疾病最多赔付3次，中度疾病最多赔付2次，重度疾病赔付1次，轻度疾病、中度疾病内部不分组，各次理赔之间无发病时间间隔要求，每种轻度或中度疾病只给付一次，重度疾病60岁前可按基本保额的1.5倍赔付，累计赔付总额最高可达基本保额的3.4倍。被保险人罹患轻度疾病、中度疾病，免交确诊之日后的各期保费，保险合同继续有效。此外，珠江康裕终身重大疾病保险还有终末期疾病和身故保障。

     例如朱先生今年30周岁，希望拥有一份高额的健康保障，以预防重疾风险带给家庭的经济压力。他选择投保了珠江康裕终身重大疾病保险，选择20年交费，30万元基本保额，年交保费7,719元。假设投保第3年，33周岁的朱先生因意外烧伤，导致面部毁损；投保第7年，不幸罹患中度溃疡性结肠炎；投保第18年，48周岁的朱先生又经医生确诊患有重度恶性肿瘤。上述朱先生在投保的18年里，经历了1次轻度疾病赔付9万元、1次中度疾病赔付15万元和1次重度疾病赔付45万元，他一共获得赔付保险金为69万元。而由于朱先生33岁那次意外烧伤患轻度疾病，可以享受豁免保险费，因而他从受伤第二年开始就免交保费了，故这份保单他仅交了23,157元的保费（注：如因同一原因患两种或者两种以上的轻度疾病/中度疾病，只按一种中度疾病/轻度疾病赔付）。

     2021全国肿瘤学术大会执行主席之一，武汉协和医院肿瘤中心的某教授表示，“不必谈癌色变，现在很多晚期癌症已非‘不治之症’”，并介绍了多学科诊疗模式（MDT）在肿瘤精准医学领域发挥的巨大作用。目前癌症的治愈率在不断提高，如果在癌症初期就能接受合适的治疗，5年存活率可能更高。保险是一份为未来的风险提供的保障，因此，高额的治疗费用下，通过保险转移“因癌致贫”的财务风险，不仅能让被保险人可以好好地接受治疗，更能避免家庭经济因为庞大的医疗费而陷入困境。